混合贷款顺序选择，商贷还是公积金贷款？

混合贷款顺序选择，商贷还是公积金贷款？混合贷款是先商贷还是公积金贷款

大家好，今天咱们聊聊一个挺有意思的话题——混合贷款是先商贷还是公积金贷款？这个问题可能让不少朋友头疼过，毕竟涉及到钱的事情，大家都想弄个清楚明白，我有个朋友小张，最近就遇到了这个难题。

小张是个普通的上班族，辛辛苦苦攒了几年钱，终于攒够了首付，打算买套自己的小窝，他看中了一套80平米的二手房，总价150万，小张手头的钱加上父母的支援，勉强能凑够45万的首付，剩下的105万就得靠贷款了。

小张是第一次买房，对贷款的事情一窍不通，他听说现在流行混合贷款，就是商业贷款和公积金贷款一起用，他在网上查了半天，也没弄明白混合贷款到底是先申请商业贷款还是公积金贷款，他担心如果顺序弄错了，会影响贷款额度和利率。

我听了小张的困惑，就给他详细解释了一下，其实混合贷款的顺序，并没有一个固定的标准，不同的银行和地区，政策可能有所不同，但是从实际操作来看，大多数情况下，建议大家先申请公积金贷款，再申请商业贷款。

为什么这么说呢？公积金贷款的利率相对较低，一般在3.25%左右，而商业贷款的利率在4.9%左右，两者相差1.65个百分点，对于小张这样贷款金额较大的购房者来说，选择公积金贷款可以节省不少利息支出。

公积金贷款的额度通常有限，以小张为例，他所在的城市规定，公积金贷款的最高额度是60万，而商业贷款的额度则相对宽松，最高可达房价的70%，所以先申请公积金贷款，可以充分利用公积金的低利率优势，如果公积金贷款额度不够，再申请商业贷款补足差额。

也有一些特殊情况，可能需要先申请商业贷款，比如有的银行规定，混合贷款必须先申请商业贷款，再申请公积金贷款，这种情况下，就需要根据银行的具体要求来操作了。

我给小张的建议是，他可以先去当地的公积金管理中心咨询一下，看看自己的公积金账户余额和贷款额度，然后再去几家银行了解一下混合贷款的政策和利率，综合比较后，再决定是先申请公积金贷款，还是商业贷款。

小张听了我的建议，觉得挺有道理，他先去查了自己的公积金账户，发现余额有10万，按照规定可以贷款50万，然后他跑了几家银行，发现混合贷款的利率在4.5%左右，比纯商业贷款要低一些，最后他决定先申请50万的公积金贷款，再申请55万的商业贷款。

小张的贷款申请过程还算顺利，他提交了贷款申请后，银行很快就批下来了，他的房贷利率是4.5%，比纯商业贷款要低不少，他算了算，30年的贷款期限，可以节省将近20万的利息支出，小张对这个结果挺满意的，觉得自己的选择是对的。

通过小张的例子，大家可以看出，混合贷款的顺序并没有绝对的对错，关键是要根据自己的实际情况，选择最适合自己的贷款方案，在实际操作中，建议大家先申请公积金贷款，充分利用公积金的低利率优势，如果公积金贷款额度不够，再申请商业贷款补足差额。

每个人的情况不同，选择也会有所不同，有的人可能公积金账户余额不多，贷款额度有限，这时候就可以考虑先申请商业贷款，有的人可能对贷款利率不太敏感，更看重贷款的审批速度和便捷性，这时候也可以选择先申请商业贷款。

混合贷款的顺序选择，需要综合考虑多种因素，包括公积金账户余额、贷款额度、利率、审批速度等，大家在申请贷款时，可以多咨询几家银行，多比较几种方案，选择最适合自己的贷款方式。

希望大家都能顺利申请到贷款，买到心仪的房子，如果大家在贷款过程中有什么疑问，欢迎随时咨询我，我会尽我所能，为大家提供专业的建议和帮助，谢谢大家的关注和支持！

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