车贷申请，负债高了怎么办？

大家好，今天咱们聊聊一个挺实际的问题：负债过高会不会影响车贷？这事儿，我还真有发言权，因为我有个朋友就遇到过这种情况。

先说说我朋友小张的故事，小张是个普通的上班族，平时工作挺努力的，收入也还算稳定，去年，他打算买辆车，方便上下班和周末出游，他看中了一辆20万左右的车，首付需要6万，剩下的打算贷款，小张之前为了买房，已经背上了一笔不小的房贷，每个月要还5000块，加上车贷，他的月还款额一下子就要增加到8000多，这对他的收入来说，压力确实不小。

小张担心自己的负债过高，银行会不会不批他的车贷，他来找我咨询，我给他分析了一下，银行在审批贷款时，主要看两个方面：一是申请人的还款能力，二是申请人的信用记录。

还款能力，银行会看你的收入和负债情况，计算你的负债收入比，这个比例最好不要超过40%，小张的收入是1万5，如果加上车贷，月还款额就是8000多，负债收入比已经超过了50%，这个比例确实有点高，银行可能会觉得他还款压力太大，不愿意批贷。

信用记录，小张之前买房时，贷款记录一直很好，没有逾期，这一点对小张来说是有利的，如果小张还有其他的信用不良记录，比如信用卡逾期、欠款不还等，那银行就更不可能批贷了。

我建议小张，如果想要顺利申请到车贷，可以考虑以下几个办法：

1、提高首付比例，小张可以把首付提高到8万，这样贷款额就减少到12万，月还款额降到2000左右，负债收入比也降低到20%左右，这样，银行会觉得他的还款压力小，更有可能批贷。

2、延长贷款期限，小张可以把贷款期限从3年延长到5年，这样月还款额也会降低，这样做的缺点是总的利息支出会增加，小张要权衡一下利弊。

3、提高收入，小张可以努力工作，争取加薪或者跳槽到收入更高的工作，这样，他的负债收入比就会降低，银行会觉得他的还款能力更强。

4、减少其他负债，小张可以看看有没有其他负债可以减少，比如信用卡欠款、消费贷款等，把这些负债还清，可以降低他的总负债，提高银行的批贷几率。

5、提供担保，如果小张有房产、股票等资产，可以提供给银行作为担保，这样，银行会觉得他的还款更有保障，更愿意批贷。

负债过高确实会影响车贷的申请，但也不是绝对的，只要采取一些措施，降低负债收入比，提高还款能力，还是有可能顺利申请到车贷的。

我还有个同事小李，情况和小张差不多，他也是房贷压力大，想要申请车贷，他听从了我的建议，提高了首付比例，延长了贷款期限，最后成功申请到了车贷，他每天开车上下班，生活方便多了。

我想告诉大家，负债过高并不可怕，关键是要找到合适的解决办法，只要你有稳定的收入，良好的信用记录，采取一些措施降低负债，还是有很大机会申请到车贷的。

每个人的情况都不一样，具体问题还要具体分析，如果你也有类似的困扰，欢迎来找我咨询，我会根据你的实际情况，给出最合适的建议。

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